思南农商银行：筑牢年关反诈“三重防线” 守护群众财产安全

随着年关临近，为切实守好群众 “钱袋子”，思南农商银行聚焦 “宣传预警、资金拦截、账户处置” 关键环节，出实招、求实效，全面强化反诈措施，筑牢金融安全屏障，全力压降涉案账户风险。

靶向宣传织密 “认知防线”，筑牢全民反诈思想根基

针对年关返乡人员增多、老年群体易受骗等特点，思南农商银行开展精准反诈宣传工作。依托全辖网点主阵地，通过电子屏、宣传折页等载体持续投放反诈警示，并由大堂经理开展“一对一”案例讲解；另一方面，组织 “金融反诈小分队” 主动走进社区、乡镇集市，用通俗易懂的方言向返乡务工人员、留守老人等重点群体，揭秘“冒充电商客服”“虚假投资理财”等年关高发骗局，并警示出租、出售银行卡的法律风险。截至目前，该行累计开展线下宣传 42 场，覆盖群众 1.2 万人次，发放宣传资料 8000 余份，有效提升了民众的防骗意识和能力。

柜面严审筑牢 “资金防线”，精准拦截可疑取现行为

为有效阻断涉案资金转移，思南农商银行从严把关柜面取现审核。要求柜员受理取现业务时，必须逐笔核实资金来源与用途，结合客户风险等级、账户交易流水，重点筛查 “非本地客户大额取现、多人代理同一账户取现、短期内频繁小额取现” 等可疑情形；对发现收支不符、用途含糊的客户，立即启动 “流水回溯分析 + 风险信息核验” 机制，确认风险后，第一时间将相关信息推送至行内反诈联络员，并通过 “业务办理指引”“身份信息补录” 等规范话术稳控相关人员，等待公安机关到场处置。该行板桥支行柜员表示：“虽然审核更严格了，但通过耐心解释，最终都赢得了客户的理解与支持。”

快速处置织牢 “预警防线”，严控账户风险扩散蔓延

面对各类反诈预警，思南农商银行建立 “分钟级响应” 机制。依托行内账户风险模型，对 “夜间高频交易、异地批量转账” 等异常行为实时触发预警，由风险防控团队在 15 分钟内完成账户核查，对确认涉险的账户，立即采取 “限额管控、暂停非柜面业务” 等针对性措施；同步开展存量账户风险排查，按 “高、中、低” 风险等级建立分类管理台账，对高风险账户逐户上门核实。截至目前，该行累计完成 12300 余个存量账户排查，处置预警账户 46 个，有效遏制了风险扩散蔓延。

思南农商银行相关负责人表示，年关是金融安全防控关键时期，该行将持续强化 “宣传 + 拦截 + 处置” 协同发力机制，进一步优化风险识别模型、提升柜员反诈实操能力，以更严标准、更实举措守护群众资金安全，为年终金融秩序稳定保驾护航。（夏雪一）

编辑：徐霜

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